Acheter, devenir propriétaire, avoir son vrai chez soi  … tant de belles choses !! Sauf que …. sauf que …. acheter à Paris c’est cher, ultra cher !! Du coup et pour vous aider à y voir un peu plus clair voici une liste des choses importantes que j’ai tiré de ma recherche.

Financer son achat

• Avoir un apport c’est indispensable, le minimum généralement cité est de 30% de la valeur du bien. Il est cependant possible d’arriver avec moins
• Avoir une feuille d’impôt à son nom pour l’année N-1 c’est indispensable, surtout si l’on ne gagne pas des sommes astronomiques
• Le prêt à taux 0% c’est bien. Prêt garanti par l’état qui permet aux primo accédant à la propriété d’obtenir 14 400€ à taux 0, sous condition de revenus. L’échéancier des remboursements dépend aussi des sommes déclarées pour l’année N-1.  Plus d’informations ici
• Le Prêt Paris Logement c’est bien! Toujours à 0%, jusqu’à la fin de l’année 2010 il permet d’obtenir 36300€ remboursables sur 15 années en mensualités constantes. Nécessite d’habiter dans paris intra-muros depuis un an minimum au moment de la demande. Plus d’informations ici
• Le 1% patronal c’est bien! Si vous travaillez dans une entreprise de plus de 20 employés vous pouvez demandez à obtenir un prêt de 10000 remboursable sur 15 ans au taux de 1.5%.

Si vous êtes éligibles à tous les éléments cités ci-dessus, en tenant compte du fait qu’ils sont cumulables vous voici déjà avec presque 60 000€ à 0%. Il est temps de regarder ce qui se passe du côté des banques.

• Plus le taux est long, plus le taux d’intérêt est élevé. Pensez à comparer entre 15 et 14 ans les mensualités / coût total du crédit. Si le crédit vous coût 10 000€ de moins sur le total, cela fait 10 000€ que vous aurez en plus pour vous! Il ne faut donc pas comparer uniquement le montant du remboursement mais aussi son coût.
• A partir du premier janvier 2010 les banques ne sont plus obligées de vous faire prendre une assurance chez elles, pensez à faire jouer la concurrence.
• Un fumeur aura une assurance à taux plus élevée qu’un non fumeur, c’est le moment d’arrêter !! (en plus comme ça vous ne serez pas mort avant d’avoir fini de rembourser ), dans le même style plus vous êtes jeunes moins l’assurance est élevée…

Élément important au moment de signer le crédit : regarder bien sur le montant de la mensualité mais aussi le coût total du crédit, il vaut peut être mieux payer 50€ de plus pendant un an de moins et avoir 5000€ de plus dans le bas de laine au bout du remboursement !! Par rapport aux 33% maximum d’endettement la limite est en fait dépassable pour des salaires moyennement élevés à élevés (40% de 10 000€  ça laisse un reste à vivre bien supérieur à 20% d’un smic !). Pensez à négocier auprès de votre banquier la possibilité de faire des remboursements anticipés, et aussi de faire varier le montant de vos remboursements (utile quand on est jeune travailleur et que le futur est encore flou!).

Il est intéressant d’estimer le montant que l’on peut emprunter sur 10/15/20/30 ans, évidement le choix de la durée dépend de son horizon, par exemple un jeune de 20 ans n’a pas de mon point de vue intérêt à prendre un emprunt de 30 ans alors qu’il a de grande chances d’être papa dans les 15 prochaines années, n’oubliez pas les frais de notaire pour savoir combien vous pouvez mettre dans l’appartement !

Le choix du bien

Là, pas de secret, tout dépend de votre budget et de vos goûts / nécessités. Deux voies s’ouvrent à vous pour la recherche : annonces entre particuliers et agences immobilières : pour les annonces entre particuliers chaque bien est pris d’assaut (j’ai l’exemple d’un deux pièce mis en vente jeudi, vendredi soir 35 visites programmées pour le weekend, 2 propositions d’achat au tarif demandé dans les 15 premiers visiteurs …). Dans les agences vous aurez plus de choix, mais vous payerez la commission …. le mieux est de commencer à chercher comme ça pour visualiser le marché et ses prix. Au moment ou votre budget est optimisé il faudra prendre la décision dans  la journée!

Voila en espérant que ces quelques conseils vous aideront, bon courage surtout !!